保险行业已经走向不归路（原理分析）

wvfajo

08年最轰动的事情莫过于AIG差点破产了。造成的原因原先俺不清楚，不过最近从国内做保险的朋友那里了解了一些一手资料，现在变得越来越清晰了。
　　
　　1、保险的基本原理就是算概率，如：1万人每人出10元就是10万元，其中可能有0.1%的概率（10个人）出事，出事的赔每人10000元保险公司不赚不亏，这也是为什么保险公司老是调整保费率的基本原理。
　　
　　2、在目前全世界都大印钞票的背景下，尤其是我国每年都18%的M2增量，太雷人了！保险公司心想按照1的思路走赚钱太慢，怎么办？分红险出炉了，在短期内可以获得大量的现金流，有了钱到处投资投机去赚钱，可惜不小心接了最后一棒，平安就是个很好的例子。
　　  分红险总是宣称比银行国债利息高（其实保底利率肯定低于定期存款的，至于实际情况就看市场如何发展，保险公司愿意怎么做账了），鼓励大家去买，恶心的操作还有不单独卖意外险等等，必须和分红险捆绑销售。
　　
　　3、老百姓说我不买总行了吧，嘿嘿，保险公司雇了无数的保险代理人，天天给你打电话，上门和你磨嘴皮子，吹保险的好处，终于你心想反正也没几个钱，买了算了，还给推销的一个人情。
　　
　　4、等你买了保险，雷人的事情出现了。原来你买分红险的保费里面起码有25~30%已经作为佣金提成直接付给了保险代理人（这里国家还会通过税收赚一道，一般都是20%的税率。可想而知，保险代理人压力有多大，即所谓的展业成本，即保险公司不会为代理人提供任何的免费服务，打电话、交通费、餐饮费、人情投资等等甚至保险合同都是要代理人自己掏钱买的！），意思就是你的1万元保费缴了以后立刻变成7000元，你想如果要一年回报5%的话，资金的增值将要达到10500/7000-1=50%，怎么去实现？
　　
　　总之，现在的保险行业已经偏离了保险的宗旨，和传销没有本质上的区别
   
   
   
   
   
   
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