P2P网贷的五月：银行业入局或带来行业转机(转载)

玉沙广昶

　　众所周知，国内的P2P网贷行业在今年的四月份，将倒闭潮演绎到了极致，最高纪录为一周三家，相信对于那时的业内从业者而言，称其为行业的冬天，可能一点都不为过。不过，这种情况在进入到五月份之后，开始出现了一些显著的变化。最明显的就是，国内的一批主流平台似乎并没有受到这场风暴的波及，开始陆续再次发力，其中最重要的标志，就是红岭创投等P2P网贷平台近期创造了行业最快的成交纪录。
　　而同时，第三方P2P网贷平台搜贷360爆出民生银行将涉足P2P网贷业务的传闻。虽然这已经不是关于银行开展P2P网贷的第一个新闻了，但仍然引起了市场人士的广泛关注。更有分析人士向记者阐述了银行开展P2P网贷业务能给自身带来的好处。
　　第一，提升存款额。按照现在主流平台所采用的统一模式，用户要投标，首先是需要将资金打到平台的个人账户上的，对于非银行类平台而言，这部分资金通常通过第三方机构进行专户保管，而对于银行来讲，这部分资金将直接为银行带来低成本的存款，而看点在于，如果说余额理财分流了银行存款的话，那么P2P网贷则将帮助银行收复失地。
　　其二，绕开存贷比考核。银行通常放贷的规模是要和自身的存款规模相适应的，国家对此有明确的指标要求，这就要求银行如果要赚取业务利差，就必须先扩大存款额，再放大贷款额，这就给银行带来了很大的限制。但如果采用网贷的模式的话，则存贷比的束缚将从此被打破。
　　其三，贷款规模理论上可以无限放大。银行通过搭建点对点之间的借贷撮合通道，只要能够保证项目来源可靠、持续，那么从理论上来讲，是不存在放贷上限的，通过这种模式给银行带来的利差收入非常有可能成为今后的重要收入来源。同时，银行还可以在此基础上开发不同的产品以迎合不同群体的需求。
　　第四，最为关键的，就是银行通过网贷，终于有底气可以直面利率市场化了。如果说余额理财使银行的资金成本抬高，压缩了其利润空间的话，那么通过网贷平台，银行则可以将这部分被抬高的成本转嫁给借款主体，而借款主体在综合了有关资金成本的比较之后，会发现其实和此前通过传统银行贷款途径获得资金差不多，而时效性上也更有保障，因此也乐于接受。
　　而关于银行开展网贷业务的益处，可能还远远不止上述这些，不过仅凭以上几点，相信已经给予了银行涉足网贷以充分的理由。但是，也有市场人士向记者表示，网贷行业今后的竞争焦点不在于通道本身，而在于项目质量。投资人乐意投资的项目一定要是能够保证其本息安全的产品，如果这种潜在风险不能被很好地控制和化解的话，那么无论平台背景有多么深厚，最终都会遭到市场的抛弃。而这方面，目前民间的一些主流平台已经建立起了相当的市场信誉度，像有利网、拍拍贷这样的平台，其安全的本息保障计划都得到了投资人的高度认可。
　　银行在这方面应该还是很有竞争力的，但还是那句话，关键在落实。而这个红色的五月，或将注定在中国网贷史上留下重要的一笔。
   
   
   
   
   
   
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